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Autokredit ohne Schufa: Auto trotz negativem Eintrag finanzieren (10.01.2018)
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Mikomedia IWS - Neu- und Gebrauchtwagen gehören in Deutschland nach wie vor zu den mit Abstand häufigsten Gründen, warum Privathaushalte einen Kredit aufnehmen.
In den meisten Fällen stellt es kein Problem dar, die passende Finanzierung für den Neu- oder Gebrauchtwagenkauf zu finden, beispielsweise über die Hausbank oder den jeweiligen Autohändler. Eine Einschränkung gibt es jedoch, nämlich bei einem negativen Schufa-Eintrag. In diesem Fall lehnen die meisten Autohändler und Kreditinstitute die Auszahlung eines Darlehens ab. Aber selbst in diesem Fall gibt es noch eine Finanzierungslösung, nämlich den sogenannten Autokredit ohne Schufa.

Was ist ein Kredit ohne Schufa?

Bevor wir näher darauf eingehen, worum es sich beim Autokredit ohne Schufa handelt, möchten wir Sie darüber informieren, was einen sogenannten Kredit ohne Schufa auszeichnen kann.

Es handelt sich dabei grundsätzlich um ein Darlehen, welches - im Gegensatz zu den meisten anderen Krediten deutscher Banken - dadurch auszeichnet, dass die Genehmigung des Kredites auch dann stattfindet, wenn der Kreditnehmer einen negativen Schufa-Eintrag besitzt. Der Kredit ohne Schufa wird meistens von ausländischen Banken angeboten, in aller Regel über sogenannte Kreditvermittler. Bei der Beurteilung der Bonität kommt es für Kreditnehmer vor allem darauf an, ein regelmäßiges Einkommen zu erzielen, während die Schufa-Auskunft
keine Bedeutung hat. Leider gibt es am Markt nicht nur seriöse, sondern auch diverse unseriöse Kreditangebote im Segment Kredit ohne Schufa. Daher sollten Sie sich bei Interesse genauer mit dem jeweiligen Kreditvermittler bzw. Kreditgeber auseinandersetzen und auf jeden Fall einen möglichst ausführlichen Vergleich der Angebote durchführen.

Was ist der Autokredit ohne Schufa?

Der Autokredit ohne Schufa ist im Grunde nichts anderes als ein typischer Kredit ohne Schufa, der dafür bestimmt ist, den Erwerb eines Neu- oder Gebrauchtwagens zu finanzieren.

Demzufolge ist der Autokredit ohne Schufa keine eigenständige Darlehensart, sondern ein Schweizer Kredit, - wie Kredite ohne Schufa ebenfalls bezeichnet werden - der eben zur Finanzierung eines Autokaufs genutzt wird. Dennoch gibt es beim Autokredit ohne Schufa eine Besonderheit, durch die sich diese Variante meistens vom standardisierten Kredit ohne Schufa abgrenzt.
Die Besonderheit besteht darin, dass Sie als Kreditnehmer in der Regel eine Sicherungsübereignung des zu finanzierenden Fahrzeuges durchführen müssen, die dem Kreditgeber als Sicherheit dient.

Ansonsten funktioniert der Autokredit ohne Schufa genauso wie ein typischer Kredit ohne Schufa, der für andere Finanzierungszwecke genutzt wird.

Wer bekommt einen Autokredit ohne Schufa?

Zunächst einmal ist es so, dass der Autokredit ohne Schufa normalerweise - zum Teil sogar deutlich - teurer als ein gewöhnlicher Ratenkredit ist.

Daher sollten Sie diese Finanzierungsalternative wirklich nur dann in Erwägung ziehen, wenn Sie entweder einen negativen Schufa-Eintrag besitzen und somit keinen
klassischen Ratenkredit erhalten würden oder Sie aus verschiedenen Gründen nicht möchten, dass der aufgenommene Kredit an die Schufa gemeldet wird. Auch dies ist durchaus ein Grund, warum der Autokredit ohne Schufa die geeignete Finanzierungslösung sein kann. Liegt einer dieser Gründe vor und entscheiden Sie sich deshalb für den Autokredit ohne Schufa, kommt es im zweiten Schritt natürlich darauf an, dass Sie aus Sicht des Kreditgebers bzw. des Kreditvermittlers auch als ausreichend kreditwürdig eingestuft werden.

Nahezu alle Anbieter von Autokrediten ohne Schufa haben spezielle Kriterien, die für eine positive Kreditentscheidung erfüllt sein müssen, insbesondere:

• Wohnsitz in Deutschland
• Mindestalter 18 Jahre
• Regelmäßiges Einkommen muss vorhanden sein und nachgewiesen werden
• Eventuell müssen Sicherheiten gestellt werden können

Da die Schufa-Auskunft beim Autokredit ohne Schufa keine Rolle spielt, legen die meisten Kreditgeber bzw. Kreditvermittler besonders großen Wert auf das nachzuweisende Einkommen.

Dieses sollte aus einer abhängigen Beschäftigung heraus resultieren und in manchen Fällen wird zudem gefordert, dass Sie beispielsweise mindestens seit zwei Jahren beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sind. Zudem sollten Sie sich möglichst nicht mehr in der Probezeit befinden, denn auch dann kann es passieren, dass der Antrag auf den Autokredit ohne Schufa abgelehnt wird.

Wie teuer ist ein Autokredit ohne Schufa?

Wie eingangs bereits erwähnt, sollten Sie damit rechnen, dass Autokredite ohne Schufa - nahezu unabhängig vom Anbieter - nicht mit den günstigsten Ratenkrediten mithalten können, was den erhobenen Zinssatz angeht. Während Sie klassische Ratenkredite teilweise schon zu einem Zinssatz von unter drei Prozent erhalten, liegt die Zinsspanne bei Krediten ohne Schufa meistens im Bereich zwischen acht und über zwölf Prozent. Daher ist es äußerst sinnvoll und empfehlenswert, dass Sie vor der Aufnahme eines Autokredites ohne Schufa die Angebote selbst vergleichen oder durch einen Experten vergleichen lassen. Bei dem Vergleich spielt nicht nur der zu zahlende Zins eine Rolle, sondern eine große Bedeutung kommt auch der Prüfung zu, ob es sich überhaupt um ein seriöses Angebot handelt. Leider gibt es nämlich einige unseriöse Offerten, die Sie allerdings mitunter relativ einfach an einem der folgenden Merkmale erkennen können:

• Zinssatz oberhalb von 15 Prozent pro Jahr
• Zinssatz wird pro Monat angegeben
• Vermittlungsgebühr soll direkt nach Beantragung des Kredites gezahlt werden
• Zusätzliche Verträge sollen abgeschlossen werden
• Deutliche Übersicherung des Kredites gefordert

Falls Sie auf diese Negativmerkmale achten und solche Angebote ausschließen, können Sie mit vergleichsweise hoher Wahrscheinlichkeit davon ausgehen, den passenden Autokredit ohne Schufa als seriöses Angebot zu finden. Als durchaus positiv empfinden es übrigens einige Kreditnehmer, dass beim Autokredit ohne Schufa nicht nur unbedeutend ist, ob ein negativer Schufa-Eintrag
vorhanden ist oder nicht. Darüber hinaus wird der aufgenommene Kredit auch nicht an die Schufa weitergeleitet, sodass eine eventuell bei Ihrer Hausbank bestehenden Kreditlinie durch die Aufnahme des schufafreien Darlehens nicht belastet wird.
 
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